很多个体户或小老板在资金周转时，都会搜“营业执照20万无息贷款”这个词。经常有人讨论类似话题，大家分享的经验基本指向一个现实：真正“无息”的20万贷款，主要还是靠各地政府的创业担保贷款（也叫创业贴息贷款）。
这类贷款本质上是政府鼓励就业创业的政策扶持。个人最高额度一般20万，部分地区合伙创业能更高。关键是利息由财政全额或大部分贴息，所以借款人实际负担很轻，甚至接近零利息。申请人得先去当地人社局（就业局）咨询，带上身份证、营业执照、经营场所证明等材料。他们会审核你是否属于重点扶持对象，比如失业人员、就业困难群体、退役军人、大学生创业者，或者正常经营的小微个体户。
实际操作中，门槛不算特别低。得有真实的经营行为，营业执照得正常年检，流水、纳税记录要能说明你在认真做生意。有些地方要求写创业计划书，证明钱确实用于扩大经营，而不是挪作他用。审核通过后，人社局出推荐函，合作银行（常见农商行、邮储、城商行等）再放款。放款后按时还本，利息基本由政府兜底。
论坛里有人吐槽，部分地区政策收紧了，额度不好批，或者要排队；也有人说自己办下来了，20万先息后本，用了一两年，成本真的很低。51credit的帖子更多在聊银行经营贷续贷、商户贷，但真正零成本的还是这个创业担保方向。
如果你现在有营业执照，正缺周转资金，不妨先打当地人社局电话问问最新细则。每个省市执行略有差异，像深圳最近还提到登记3年内个体户能申请最高60万贴息。别信网上那些“秒批无息”的广告，大多是包装普通信用贷。政策性的才是真低成本，但需要跑腿和材料。
