住房公积金贷款是职工家庭购买自住住房的一种优惠贷款，具有利率低、手续简便、还款压力小等特点。申请公积金贷款时，首付款比例是影响贷款额度的重要因素。那么，公积金贷款比例怎么算？
首套房公积金贷款比例
根据住建部《关于调整住房公积金贷款政策的通知》（建金[2022]142号），2022年7月1日起，职工家庭使用住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，首付款比例不低于住房总价的20%。
其中，购买90平方米以下（含）首套普通自住房的，首付款比例不低于20%；购买90平方米以上首套普通自住房的，首付款比例不低于30%。
二套房公积金贷款比例
职工家庭使用住房公积金贷款购买家庭第二套自住住房的，首付款比例不低于住房总价的30%。
其中，购买90平方米以下（含）首套普通自住房的，首付款比例不低于30%；购买90平方米以上首套普通自住房的，首付款比例不低于40%。
非普通住房公积金贷款比例
职工家庭使用住房公积金贷款购买非普通住房的，首付款比例不低于住房总价的70%。
公积金贷款比例计算公式
公积金贷款比例=贷款金额/（贷款金额+首付款）
例如，职工家庭申请公积金贷款50万元，首付款为20万元，那么公积金贷款比例为：
公积金贷款比例=50万元/（50万元+20万元）=66.67%
公积金贷款比例的区别
首套房公积金贷款比例与二套房公积金贷款比例存在一定差异。首套房公积金贷款比例一般较低，但对于90平方米以上首套普通自住房的，首付款比例也要达到30%。二套房公积金贷款比例一般较高，但对于90平方米以下（含）首套普通自住房的，首付款比例也要达到30%。
此外，非普通住房公积金贷款比例最高，达到70%。
公积金贷款比例的影响因素
公积金贷款比例受到以下因素的影响：
- 住房性质：首套房公积金贷款比例一般较低，二套房公积金贷款比例一般较高。
- 住房面积：购买90平方米以下（含）首套普通自住房的，首付款比例一般较低。
- 贷款类型：组合贷款的首付款比例一般较高。
公积金贷款比例的注意事项
申请公积金贷款时，借款人应注意以下事项：
- 公积金贷款的首付款比例不得低于规定的最低限额。
- 公积金贷款的首付款比例与贷款金额、贷款期限等因素有关。
- 借款人应根据自身的实际情况，选择合适的贷款方式和贷款比例。