借10万分36期，很多人现在都想找正规低息的渠道，毕竟10万元不是小数目，分三年还款压力会小很多，但利息差别也很大。实际操作中，能稳定批到10万且支持36期的基本集中在银行系消费贷、持牌消费金融和大厂信用产品上。那些小平台或杂牌口子虽然宣传容易下款，但利率高、风控严，逾期后催收也麻烦，建议优先避开。
先说银行系的，几家头部银行消费贷目前额度普遍能覆盖10万，支持最长36期，利率也比较友好（大多在3.5%-7%年化区间浮动，取决于个人资质）。
招商银行闪电贷：很多用户反馈这是目前银行系里审批相对宽松、放款快的，10万额度比较常见，期限可选6/12/24/36期。利率最低能到3.x%起（LPR基础上浮），等额本息还款，月供大概在3000-3300元左右（具体看批下来的利率）。优点是纯信用、无抵押，放款到招行卡秒到，提前还款不罚息。缺点是需要有一定的招行资产或工资代发流水才容易批高额。
招联金融好期贷：招联是持牌消费金融公司，背靠招商银行系，论坛里很多人说这是大额36期最稳的口子之一。额度最高20万，10万基本没问题，可选36期，年化7.3%起（优质客户能更低）。审批主要看芝麻分、社保公积金和信用卡使用情况，通过后放款也快。实际月供大概3200-3500元，很多人用来置换高息网贷，体验还不错。
交通银行惠民贷：2026年利率下调后很亮眼，最低3.85%起，额度能到30万，支持较长期限。适合有稳定工作、征信干净的用户，审批看收入证明和流水。放款速度中等，但利率优势明显，借10万36期月供能压到3000元以内。
其他银行如光大随心贷、建行快贷、中行中银E贷：这些也都能批10万+36期，利率基本在3.9%-4.5%区间起步。光大随心贷随借随还按日计息很灵活，建行快贷审批快但对征信要求较高。总体来说，银行系的共同点是征信稍微花一点就容易拒，建议先养好征信再申请。
大厂系里，微粒贷、借呗、京东金条也能做到10万左右额度，但36期不是所有人都能选（很多默认12-24期，部分用户可申请更长）。利率一般7%-18%，比银行高一些，但申请门槛低、放款秒到，适合急用钱又不想跑银行的用户。拍拍贷、360借条等老牌平台也能批10万，但利率偏高，论坛反馈现在风控收紧，不如以前好下。