很多人一提到烟草贷款，第一反应就是拿着烟草专卖零售许可证就能轻松借到钱，确实，这几年不少银行针对有烟草证的商户推出了专属信贷产品，俗称“烟草贷”或“烟商贷”。实际操作中，这类贷款审批相对宽松，利率也比普通经营贷更有竞争力，但也不是谁有证就能随便贷。
大部分银行对烟草贷款的准入门槛都差不多，主要看这几点：
首先，得有正规的烟草专卖零售许可证，而且证必须在有效期内，登记的经营者和营业执照主体是同一个人。很多银行要求烟草证至少满1年，有的像建行、农行要求满1-2年不等。
其次，经营时间也很关键。一般要求实际经营烟草生意1年以上，最好2年以上，有稳定的订烟记录和流水。银行会通过烟草公司的访销系统或新商盟查近1年的交易明细、档位评级（比如10档以上、15档以上或六档以上，不同银行标准略有差异），档位越高、进货量越大，能批的额度往往越高。
年龄方面，通常22-65周岁之间，部分产品放宽到18-70岁。主体得是中国居民，有完全民事行为能力。
征信要求基本一致：当前不能有逾期，近几年没有严重不良记录，五级分类正常。有些银行还会看他行负债情况，但因为有烟草这个稳定“背书”，整体通过率比普通小微贷高不少。
材料准备上，除了身份证、营业执照、烟草证，通常还要近期的订烟小票、扣款流水、分档证明、经营场所照片或租赁合同等。线上申请的银行（如中行烟商e贷、邮储烟草贷）流程更简单，部分能纯线上秒批。
额度差异大，从几万到50万不等，个别能到更高，期限多为1年循环授信，单笔最长12个月，随借随还，用途主要是进货周转。